猫不会抓老鼠吗？ 97%的比特币流入反洗钱法规薄弱的国家或地区

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加密货币洗钱的套路是什么？各国如何监管？

区块链反洗钱专业公司 CipherTrace 发布的 2018 年第三季度报告数据显示，全球排名前 20 位的交易所收到的 97% 的犯罪活动严重的比特币流向了反洗钱能力较弱的国家。洗钱条例。从 2009 年 1 月到 2018 年 9 月，来自可靠犯罪来源的 380,155 个比特币被交易，按当前比特币美元的价格计算，价值超过 24 亿美元。

图表：“97% 的比特币流向反洗钱法规较弱的国家”

来源：CipherTrace 2018 年第三季度反洗钱报告

目前在全球一些金融服务相对落后的地区（如委内瑞拉和非洲），较为活跃的加密货币交易在一定程度上削弱了当地的金融监管。部门对风险的控制。金融机构几乎不可能知道匿名数字账户是否属于受监管实体，因为基于区块链技术的加密货币通常不存储 IP 地址或个人信息，往往这类信息是判断账户持有人的关键。即使要求区块链上的账户存储上述信息，人们仍然可以通过技术手段隐藏自己的身份信息和IP地址。

加密货币洗钱程序

路透社专栏作家 Joshua Fruth 在主题为“加密货币洗钱策略”的专栏中总结了加密货币洗钱套路的五个方面：

如何打击涉及加密货币的洗钱活动？

首先，在金融机构层面加强反洗钱调查

传统金融机构应注意管理自身接口，尤其是与加密货币交易所相关的接口。更加谨慎并正确区分正常的客户行为和可能的洗钱行为。目前，部分场景下客户行为的洗钱风险较高。 Joshua Fruth 在他的专栏[2]中列举了以下具体表现：

• 客户的主要资金来源为现金或现金等价物交易、加密货币交易，或客户本身为第三方支付服务商； • 客户定期向加密货币交易所进行国际电汇； • 客户账户有大量资金与已知资金来源不符 转入和转出； • 客户有代表法人实体或非营利组织进行加密货币交易的记录； • 客户进行结构化或微结构交易以规避审查记录和门槛限制； • 附近的多个客户随着时间的推移以相似的金额将资金转移到加密货币交易所； • 客户在商业银行有快速现金流出和现金密集型活动； • 客户以大笔资金购买房地产、豪车和游艇； • 客户对洗钱很敏感 该地区有金融交易或有旅行经验。

第二，依靠技术监管交易

尽管加密货币的匿名性使金融机构难以确定交易的受益人，但 IT 技术仍然可以探索使用某些算法来识别洗钱的模式和行为。一旦一个账户被确定为与犯罪活动有关，公共分类账交易历史的防篡改特性就可以用来监控资金流向并形成令人信服的取证情报。

再次，加强身份管理

虽然加密货币交易过程中身份认证信息的缺失已成为反洗钱工作不可逾越的障碍，但交易记录的不可篡改性可能是反洗钱工作的关键。为在全球范围内有效开展反洗钱工作，需要行业主要参与者在数字钱包发行中共同建立加密货币KYC的国际标准。

最后，利用区块链技术本身打击洗钱

事实上，区块链技术天然具有一些反洗钱的特点。由于区块链维护一个公共账本，链上的每一笔交易都必须受到监督、验证和记录。当区块上链时，就意味着交易必须向全网广播，成为“人人皆知”。而如果链上的交易没有验证交易的发送地址、交易的接收地址、发送的金额和币种，这样的交易几乎可以立即取消，而这一切都不需要人为干预。从这个意义上说，加密货币的开放性和可追溯性实际上比法币更符合反洗钱监管的需要。区块链技术可以将加密货币与反洗钱分析和预警工作有机地结合起来，不仅可以让监管者看到加密货币如何进入和退出整个流通系统，而且可以对整个流程有一个全面的了解。这种设计可能带来的挑战是加密货币交易成本的增加和隐私的丧失。

各国对加密货币洗钱的监管

目前，加密货币洗钱活动已引起各国相关部门的关注。

2018 年 6 月 21 日，第五届欧洲刑警组织虚拟电流年度会议在荷兰海牙举行，吸引了来自执法部门、监管机构、反洗钱 (AML) 解决方案提供商的 300 多名与会者。在会议上挖比特币电力部门干预吧，美国财政部金融犯罪执法网络主任 Jamal El-Hindi 申明：“明知违反美国反洗钱法并在美国开展业务的加密货币传播者，包括虚拟货币兑换商，将被关押。负责。 ”

韩国禁止匿名交易账户，要求交易平台在账户实名验证后恢复运营。

日本将在 2019 年之前推动通过加密货币反洗钱法规，要求加密货币交易所获得许可，以防止洗钱和其他可疑的金融活动。

法国财政部长已下令任命一位前央行行长起草有关比特币等加密货币的法规，以防止它们被用于逃税和资助恐怖主义等犯罪活动。

预计英国财政部将在 2018 年底前实施加密货币监管政策挖比特币电力部门干预吧，其中可能包括反洗钱和禁止匿名。

马来西亚中央银行已根据当地《反洗钱、反恐怖主义融资和非法活动收益法》发布了加密货币监管草案。

[1][2]参考：“加密货币清洗：”打击数字货币洗钱和逃避制裁的策略，Joshua Fruth。